Финансови проблеми и дългове
В Нидерландия 1 от всеки 5 домакинства изпитва затруднения да плаща всичките си сметки всеки месец, а 1 от всеки 12 домакинства има сериозни проблеми с плащанията. Много хора с финансови затруднения не се обръщат за споразумение за разсрочено плащане или за помощ, или го правят твърде късно. А всъщност бързата помощ при проблеми с плащанията може да предотврати много стрес и безпокойство.
Ето защо община Мурдейк разполага с екип от служители, които помагат на жителите с финансови затруднения или дългове. Този екип наричаме „Помощ при дългове“. Имайте предвид, че този екип помага и на жители, които (все още) нямат дългове.
Свържете се с нас
Можете да се свържете с координаторите на програмата от община Моердейк по следните начини:
- По телефона на номер 14 0168;
- По електронна поща на адресschuldhulpverlening@moerdijk.nl
- Или чрез формуляра за регистрация по-долу:
Какъв вид помощ може да предложи екипът?
Искаш ли да научиш повече за възможностите, които предлага екипът, и какво включва помощта?
Информация и съвети
По време на разговора заедно с теб ще разгледаме твоята ситуация и ще обмислим подходящо решение. Срещата се провежда в кметството. Заедно с теб може да се изготви бюджет, за да се получи ясна представа за финансовото ти състояние.
Този разговор може да послужи като отправна точка за по-нататъшна подкрепа или да ви предостави необходимата информация
, за да можете да продължите сами. За целта (все още) не е необходимо да имате просрочени плащания.
Съдействие при изготвянето на бюджет или бюджетно консултиране
Имате ли нужда от повече подкрепа, освен кратка консултация? В такъв случай ще започнем програма, състояща се от няколко срещи. По време на програмата в общината ще ви съпътства служител от екипа за помощ при дългове. Този служител наричаме „съпътстващ специалист“. Вашият съпътстващ специалист ще разгледа заедно с вас финансовото ви състояние и ще прецени с вас какво е необходимо във вашия случай. Това може да включва например:
- Подреждане на банковите ви дела/администрацията. Това включва изготвяне на бюджетен отчет; настройване на автоматични плащания или създаване на резервни фондове.
- Месечни срещи, по време на които проследяваме финансовото ти състояние;
- Подпомагане при сключването на споразумения за плащане;
Накратко, ще се научиш как отново да се справяш сам с финансовите си дела.
Уреждане на дългове
Понякога не е възможно да се постигне бъдеще без дългове чрез споразумения за плащане. В такъв случай може да се наложи сключване на споразумение за уреждане на дълговете. Ние сътрудничим с кредитна банка. Когато е необходимо уреждане на дългове, ще се обърнем за помощ към кредитната банка. Уреждането на дългове е същото като преструктуриране на дългове или посредничество при дългове. То се нарича още Msnp. Това е съкращение от „Мирно уреждане на дългове на физически лица“. Уреждането на дългове трае средно 18 месеца.
При уреждането на дългове се сключват споразумения с вашите кредитори. Изчислява се колко можете да плащате всеки месец по дълговете си. След това на вашите кредитори се отправя предложение. По този начин се търси решение за вашите дългове. Не можете сами да изберете кое решение да ви бъде предложено. Специалистът по уреждане на дългове от кредитната банка избира решението, което най-добре отговаря на вашата ситуация. Възможните решения са посредничество при дългове, реструктуриращ кредит или споразумение за погасяване на дългове без възможност за изплащане. Прочетете по-долу какво означават тези споразумения.
Внимание: всички тези решения не са без ангажименти и винаги са свързани с финансово съдействие.
Посредничество при дългове
При посредничеството по дългове се сключват споразумения с вашите кредитори. Изчислява се колко можете да плащате месечно и се отправя предложение към вашите кредитори. Кредиторите съгласни ли са? Тогава всеки месец спестявате пари, за да изплатите дълговете си. Впоследствие може да се направи ново изчисление на сумата, която можете да плащате, ако ситуацията ви се промени.
Ако си спазил всички договорености, вече не е нужно да изплащаш останалата част от дълговете си. Тогава вече си свободен от дългове.
Кредит за саниране
И при кредита за реструктуриране на дългове се изчислява колко можеш да плащаш месечно и се прави предложение към твоите кредитори. Кредиторите съгласни ли са? Тогава ти вземаш договорената сума от кредитната банка. Те ще изплатят договорената сума наведнъж на твоите кредитори. По този начин ти остава само един „кредитор“ (кредитната банка). Всеки месец изплащате на банката фиксирана сума, заедно с лихвата. Когато изплатите заема, ще сте свободни от дългове.
Уреждане на дългове при липса на възможност за погасяване
Уреждането на дългове без възможност за погасяване е друг, нов начин за изплащане на дълговете ви. При това се вземат предвид доходите ви и постоянните ви разходи. Понякога се случва да не ви остават пари за изплащане на дълговете. В такъв случай кредиторите ви се питат дали са съгласни да не плащате нищо.
По-горе описахме процедурата Msnp. Съществува и процедурата Wsnp. Това е съкращение от „Закон за преструктуриране на дълговете на физически лица“. Може би вече си чувал за нея. Можеш да се възползваш от тази процедура, ако не си успял да постигнеш споразумение с кредиторите в рамките на Msnp. Тогава се отправя молба към съда да ти бъде разрешено да се включиш в Wsnp. Съдията решава дали това е допустимо. По време на тази процедура вие изплащате колкото се може повече от дълговете си в рамките на около 18 месеца. Също така е важно да спазвате определени правила и споразумения по време на процедурата. Администратор по Wsnp ви съпътства през този период. Ако сте преминали успешно процедурата, останалата част от дълговете ви може да бъде опростена. Тогава получавате „чист лист“.
Някои дългове не могат да бъдат опростени, например глоби, дългове за обучение към DUO или наказателни искове. И при тези дългове се опитваме да постигнем изгодни споразумения, за да можеш все пак да градиш финансово стабилно бъдеще.
Управление на доходите
Не успявате ли сами да се справите с финансовите си дела? И разговорите и съветите за управление на бюджета не са достатъчни? В такъв случай можем да преценим дали управлението на доходите може да ви донесе финансово спокойствие.
Услугата за управление на доходите ти помага да организираш финансите си.
Съществуват различни видове управление на доходите. Например, управление на бюджета и защитно управление. Управлението на бюджета се извършва от кредитната банка. Защитното управление може да се извършва от различни видове агенции. Прочетете по-долу какво означава това.
При управлението на бюджета се гарантира, че фиксираните ти разходи винаги се плащат навреме. По този начин си сигурен, че никога няма да имаш допълнителни разходи и че няма да ти прекъснат доставките на газ, вода и електроенергия. В кредитната банка се открива специална банкова сметка за теб. Всяка месец доходът ти се превежда по тази сметка.
В кредитната банка има 3 вида управление на бюджета. Видът на управлението на бюджета се съгласува с вас. То варира от плащане само на фиксираните ви разходи до плащане на всички сметки.
Винаги си отговорен сам за отварянето на пощата си и за воденето на документацията си. Ако получиш сметка или размерът на наема ти се промени, трябва сам да уведомиш кредитната банка за това.
По време на управлението на бюджета ще получаваш съдействие от своя съветник по програмата. Прилагаме управлението на бюджета само когато е необходимо. Това винаги става след консултация с теб.
Попечителското управление означава, че попечител поема управлението на вашите финансови дела. Попечителят плаща сметките ви с вашите средства, подава данъчната ви декларация и подава заявления за добавки. Освен това попечителят получава почти цялата ви поща. По този начин вие (временно) се освобождавате от грижите за финансовите си дела.
Съдията решава дали да ти бъде наложено попечителство. Съдията решава и колко дълго ще продължи то. Заедно с твоя съветник се преценява кой попечител е най-подходящ за теб.
Превенция
Като община се стремим да гарантираме, че жителите ни ще изпитват възможно най-малко финансови затруднения. Това наричаме „превенция“. Част от превенцията е осведомяването и ранното откриване на проблеми. Пример за превенция е това, че в училищата обясняваме на децата как да се справят с парите. В предприятията ще обясняваме как да се разпознават финансовите проблеми при служителите. Така работодателите ще могат да ги откриват навреме и да подкрепят персонала си в тази връзка. Например, като заедно планират среща с нашите консултанти. Това са няколко примера за превантивни дейности, с които започнахме да се занимаваме от 2026 г. Като община все още сме в процес на развитие, за да постигнем целта си!
Последваща грижа
Като община предлагаме последваща подкрепа на нашите жители. Заедно с вас проучваме по време на целия процес какво ви е необходимо, за да останете без дългове. Съвместно изготвяме бюджетен план и продължаваме да ви съпътстваме през целия процес, за да поддържаме финансовото ви равновесие. При това се взема предвид вашата лична ситуация. Дори когато вече нямате нужда от подкрепа, поддържаме редовен контакт, за да обсъдим дали всичко е наред. Ние няма да ви изоставим изведнъж.