Problemy finansowe i długi
W Holandii 1 na 5 gospodarstw domowych ma trudności z opłaceniem wszystkich rachunków co miesiąc, a 1 na 12 gospodarstw domowych boryka się z poważnymi problemami z płatnościami. Wiele osób z problemami finansowymi nie zgłasza się lub zgłasza się zbyt późno, by uzyskać plan spłaty lub pomoc. A przecież szybka pomoc w przypadku problemów z płatnościami może zapobiec wielu stresom i niepokojom.
W związku z tym gmina Moerdijk dysponuje zespołem pracowników, którego zadaniem jest pomoc mieszkańcom borykającym się z problemami finansowymi lub zadłużeniem. Zespół ten nosi nazwę „Pomoc w zakresie zadłużenia”. Warto wiedzieć, że zespół ten pomaga również mieszkańcom, którzy (jeszcze) nie mają długów.
Skontaktuj się z nami
Można skontaktować się z doradcami ds. ścieżek kariery w gminie Moerdijk w następujący sposób:
- Telefonicznie pod numerem 14 0168;
- Przez e-mail na adresschuldhulpverlening@moerdijk.nl
- Lub za pomocą poniższego formularza zgłoszeniowego:
Jakiego rodzaju pomoc może zaoferować zespół?
Chcesz dowiedzieć się więcej o możliwościach, jakie oferuje nasz zespół, oraz o tym, na czym polega ta pomoc?
Informacje i porady
Podczas rozmowy wspólnie przeanalizujemy Twoją sytuację i postaramy się znaleźć odpowiednie rozwiązanie. Spotkanie odbędzie się w ratuszu. Możemy wspólnie sporządzić budżet, aby uzyskać wgląd w Twoją sytuację finansową.
Ta rozmowa może stanowić punkt wyjścia do dalszego wsparcia lub dostarczyć odpowiednich informacji
, które pozwolą Ci samodzielnie podjąć dalsze działania. Nie musisz (jeszcze) mieć zaległości w płatnościach.
Wsparcie w zakresie budżetu lub coaching budżetowy
Potrzebujesz większego wsparcia niż tylko krótka rozmowa doradcza? W takim razie rozpoczniemy proces obejmujący kilka spotkań. Podczas procesu prowadzonego przez gminę będziesz wspierany przez pracownika Zespołu Pomocy w Sprawach Zadłużenia. Pracownika tego nazywamy opiekunem procesu. Twój opiekun procesu wspólnie z Tobą dogłębnie przeanalizuje Twoją sytuację finansową i ustali, jakie działania są w Twoim przypadku konieczne. Mogą to być na przykład:
- Uporządkowanie spraw bankowych i dokumentacji. Obejmuje to między innymi sporządzenie zestawienia budżetowego, skonfigurowanie automatycznych poleceń zapłaty lub utworzenie funduszy rezerwowych.
- Comiesięczne spotkania, podczas których monitorujemy Twoją sytuację finansową;
- Wspieranie w ustalaniu warunków płatności;
Krótko mówiąc, nauczysz się, jak znów samodzielnie zarządzać swoimi finansami.
Ugoda w sprawie zadłużenia
Czasami nie da się osiągnąć przyszłości wolnej od długów poprzez uzgodnienia dotyczące spłat. W takim przypadku konieczne może być zawarcie ugody w sprawie zadłużenia. Współpracujemy z bankiem kredytowym. Jeśli konieczne będzie zawarcie ugody w sprawie zadłużenia, skorzystamy z pomocy tego banku. Ugoda w sprawie zadłużenia jest równoznaczna z restrukturyzacją zadłużenia lub mediacją w sprawie zadłużenia. Jest ona również nazywana Msnp, co oznacza „Polubowne rozliczenie zadłużenia osób fizycznych”. Ugoda w sprawie zadłużenia trwa średnio 18 miesięcy.
W ramach ugody z wierzycielami zawierane są porozumienia z wierzycielami. Oblicza się, jaką kwotę możesz co miesiąc przeznaczyć na spłatę zadłużenia. Następnie wierzycielom przedstawia się propozycję. W ten sposób poszukuje się rozwiązania dla Twojego zadłużenia. Nie możesz samodzielnie wybrać rozwiązania, które zostanie Ci zaproponowane. Doradca ds. zadłużenia z banku kredytowego wybiera rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twojej sytuacji. Możliwe rozwiązania to mediacja w sprawie zadłużenia, kredyt restrukturyzacyjny lub ugoda w sprawie zadłużenia bez możliwości spłaty. Poniżej wyjaśniamy, na czym polegają te rozwiązania.
Uwaga: żadne z tych rozwiązań nie jest niezobowiązujące i zawsze wiąże się z doradztwem finansowym.
Mediacja w sprawach zadłużenia
W ramach mediacji w sprawie zadłużenia zawierane są porozumienia z wierzycielami. Oblicza się, jaką kwotę możesz spłacać co miesiąc, a następnie przedstawia się propozycję wierzycielom. Czy wierzyciele wyrażą zgodę? W takim przypadku co miesiąc odkładasz pieniądze na spłatę długów. W międzyczasie, jeśli Twoja sytuacja ulegnie zmianie, można ponownie obliczyć, jaką kwotę jesteś w stanie spłacać.
Jeśli dotrzymałeś wszystkich ustaleń, nie musisz już spłacać pozostałej części długu. Jesteś wtedy wolny od długów.
Kredyt restrukturyzacyjny
Również w przypadku kredytu restrukturyzacyjnego oblicza się, jaką kwotę możesz spłacać co miesiąc, a następnie przedstawia się propozycję wierzycielom. Czy wierzyciele wyrażą zgodę? W takim przypadku pożyczasz uzgodnioną kwotę od banku kredytującego. Bank ten wypłaci uzgodnioną kwotę jednorazowo Twoim wierzycielom. Dzięki temu masz już tylko jednego „wierzyciela” (bank kredytujący). Co miesiąc spłacasz im stałą kwotę wraz z odsetkami. Po spłaceniu pożyczki jesteś wolny od długów.
Ugoda w sprawie zadłużenia w przypadku braku możliwości spłaty
Ugoda w sprawie zadłużenia bez obowiązku spłaty to inny, nowy sposób na uregulowanie długów. Pod uwagę brane są Twoje dochody i stałe wydatki. Czasami zdarza się, że nie pozostają Ci żadne środki na spłatę długów. Wówczas zwraca się do wierzycieli z pytaniem, czy wyrażają zgodę na to, byś nic nie spłacał.
Powyżej opisaliśmy procedurę Msnp. Istnieje również procedura Wsnp. Skrót ten oznacza „Ustawę o restrukturyzacji zadłużenia osób fizycznych”. Być może już kiedyś o niej słyszałeś. Możesz skorzystać z tej procedury, jeśli nie udało Ci się osiągnąć porozumienia z wierzycielami w ramach procedury Msnp. Wówczas do sądu kierowany jest wniosek o dopuszczenie Cię do procedury Wsnp. Sędzia decyduje, czy wniosek ten zostanie przyjęty. W ramach tej procedury spłacasz jak największą część swoich długów w ciągu około 18 miesięcy. Ważne jest również przestrzeganie określonych zasad i ustaleń w trakcie trwania procedury. W tym okresie towarzyszy Ci syndyk Wsnp. Jeśli pomyślnie przejdziesz tę procedurę, pozostała część Twoich długów może zostać umorzona. Otrzymasz wtedy „czystą kartę”.
Niektórych długów nie można umorzyć, na przykład grzywien, zadłużenia z tytułu studiów wobec DUO czy wierzytelności wynikających z prawa karnego. Również w przypadku tych długów staramy się wypracować korzystne rozwiązania, abyś mimo wszystko mógł budować swoją stabilną finansowo przyszłość.
Zarządzanie dochodami
Nie udaje Ci się samodzielnie dobrze ogarnąć swoich spraw finansowych? A rozmowy i pomoc w planowaniu budżetu nie wystarczają? W takim razie możemy sprawdzić, czy zarządzanie dochodami może zapewnić Ci spokój finansowy.
W ramach zarządzania dochodami otrzymasz pomoc w organizowaniu swoich finansów.
Istnieją różne rodzaje zarządzania dochodami. Na przykład zarządzanie budżetem i zarząd ochronny. Zarządzaniem budżetem zajmuje się bank kredytowy. Zarząd ochronny może być sprawowany przez różne rodzaje instytucji. Poniżej wyjaśniamy, na czym to polega.
Zarządzanie budżetem gwarantuje, że Twoje stałe opłaty są zawsze uiszczane na czas. Dzięki temu masz pewność, że nigdy nie poniesiesz dodatkowych kosztów i nie zostanie Ci odcięty gaz, woda ani prąd. W banku kredytowym zostanie dla Ciebie otwarte specjalne konto bankowe. Co miesiąc na to konto wpływa Twoje dochód.
W banku kredytowym dostępne są 3 rodzaje zarządzania budżetem. Rodzaj zarządzania budżetem ustala się wspólnie z klientem. Zakres obejmuje zarówno opłacanie wyłącznie stałych wydatków, jak i opłacanie wszystkich rachunków.
Zawsze sam odpowiadasz za otwieranie poczty i prowadzenie dokumentacji. Jeśli otrzymasz rachunek lub zmieni się wysokość czynszu, musisz sam poinformować o tym bank kredytowy.
W trakcie zarządzania budżetem będziesz otrzymywać wsparcie od swojego opiekuna. Korzystamy z zarządzania budżetem tylko wtedy, gdy jest to konieczne. Zawsze odbywa się to w porozumieniu z Tobą.
Zarząd ochronny oznacza, że zarządca przejmuje kontrolę nad Twoimi sprawami finansowymi. Zarządca opłaca z Twoich środków rachunki, składa zeznania podatkowe i ubiega się o dodatki. Otrzymuje również prawie całą Twoją korespondencję. Dzięki temu (tymczasowo) nie musisz martwić się o swoje sprawy finansowe.
Sędzia decyduje, czy zostaniesz objęty kuratelą. Sędzia ustala również, jak długo będzie ona trwać. Wspólnie z Twoim opiekunem społecznym zostanie ustalone, który kurator najlepiej do Ciebie pasuje.
Profilaktyka
Jako gmina staramy się zadbać o to, by nasi mieszkańcy mieli jak najmniej problemów finansowych. Nazywamy to również profilaktyką. Jednym z elementów profilaktyki jest edukacja i wczesne wykrywanie problemów. Przykładem profilaktyki jest to, że w szkołach wyjaśniamy dzieciom, jak zarządzać pieniędzmi. W przedsiębiorstwach będziemy prowadzić szkolenia dotyczące rozpoznawania problemów finansowych wśród pracowników. Dzięki temu pracodawcy będą mogli wcześnie je wykrywać i wspierać swoich pracowników w tej kwestii. Na przykład poprzez wspólne zaplanowanie rozmowy z naszymi doradcami. Oto kilka przykładów działań profilaktycznych, które realizujemy od 2026 roku. Jako gmina wciąż intensywnie pracujemy nad osiągnięciem naszego celu!
Opieka po zabiegu
Jako gmina zapewniamy naszym mieszkańcom dalszą opiekę. W trakcie całego procesu wspólnie ustalamy, czego potrzebujesz, aby uniknąć ponownego zadłużenia. Wspólnie opracowujemy plan budżetowy i towarzyszymy Ci przez cały ten czas, tak aby Twoje finanse pozostały w równowadze. Bierzemy przy tym pod uwagę Twoją osobistą sytuację. Nawet gdy nie będziesz już potrzebować wsparcia, będziemy utrzymywać z Tobą regularny kontakt, aby sprawdzić, czy wszystko jest w porządku. Nie zostawimy Cię nagle samego sobie.