Фінансові проблеми та борги
У Нідерландах кожна п’ята сім’я має труднощі з щомісячною оплатою всіх рахунків, а кожна дванадцята сім’я стикається з серйозними проблемами з оплатою. Багато людей, які мають фінансові проблеми, не звертаються або звертаються занадто пізно за допомогою в укладенні угоди про розстрочку або отримання соціальної допомоги. При цьому своєчасна допомога у разі проблем з оплатою може запобігти значному стресу та занепокоєнню.
Саме тому муніципалітет Мурдейк створив команду співробітників, яка допомагає мешканцям, що мають фінансові проблеми або борги. Цю команду ми називаємо «Служба допомоги у вирішенні боргових питань». Варто знати, що ця команда також допомагає мешканцям, які (поки що) не мають боргів.
Зв’яжіться з нами
Ви можете зв’язатися з кураторами програми муніципалітету Мурдейк наступними способами:
- По телефону за номером 14 0168;
- Електронною поштою на адресуschuldhulpverlening@moerdijk.nl
- Або за допомогою форми реєстрації, наведеної нижче:
Яку допомогу може надати команда?
Хочете дізнатися більше про можливості, які пропонує команда, та про те, у чому полягає ця допомога?
Інформація та консультації
Під час бесіди ми разом з тобою проаналізуємо твою ситуацію та спробуємо знайти відповідне рішення. Ця зустріч відбудеться в міській раді. Разом з тобою можна скласти бюджет, щоб отримати уявлення про твою фінансову ситуацію.
Ця розмова може стати відправною точкою для подальшої підтримки або надати необхідну інформацію
, щоб ви могли самостійно продовжувати свою діяльність. Для цього вам (поки що) не обов’язково мати заборгованість по оплаті.
Супровід у складанні бюджету або бюджетний коучинг
Вам потрібна більша підтримка, ніж лише коротка консультація? Тоді ми розпочнемо програму, що передбачає кілька зустрічей. Під час програми в муніципалітеті вас супроводжуватиме співробітник команди з допомоги у врегулюванні боргів. Цього співробітника ми називаємо куратором програми. Ваш куратор програми разом з вами детально вивчить вашу фінансову ситуацію та разом з вами визначить, що саме потрібно у вашому випадку. Наприклад, це можуть бути:
- Наведення порядку у своїх банківських справах та документації. Наприклад, складання бюджету; налаштування автоматичних списань або створення резервних фондів.
- Щомісячні зустрічі, під час яких ми аналізуємо твій фінансовий звіт;
- Надання допомоги у досягненні домовленостей щодо оплати;
Коротше кажучи, ти навчишся знову самостійно вести свої фінансові справи.
Урегулювання заборгованості
Іноді неможливо досягти майбутнього без боргів за допомогою домовленостей про сплату. У такому разі може знадобитися врегулювання боргу. Ми співпрацюємо з кредитним банком. Якщо знадобиться врегулювання боргу, ми звернемося за допомогою до кредитного банку. Врегулювання боргу — це те саме, що реструктуризація боргу або посередництво у врегулюванні боргу. Це також називають Msnp. Ця абревіатура розшифровується як «Добровільне врегулювання боргу фізичних осіб». Врегулювання боргу триває в середньому 18 місяців.
У рамках угоди про врегулювання заборгованості укладаються домовленості з вашими кредиторами. Розраховується, яку суму ви можете щомісяця сплачувати на погашення боргів. Після цього вашим кредиторам подається пропозиція. Таким чином шукається рішення щодо ваших боргів. Ви не можете самостійно обирати, яке рішення вам запропонують. Спеціаліст з врегулювання заборгованості кредитного банку обирає рішення, яке найкраще відповідає вашій ситуації. Можливими рішеннями є посередництво у врегулюванні заборгованості, реструктуризаційний кредит або реструктуризація заборгованості без можливості погашення. Дізнайтеся нижче, що означають ці заходи.
Зверніть увагу: усі ці рішення не є необов’язковими і завжди супроводжуються фінансовим супроводом.
Посередництво у врегулюванні боргів
У рамках процедури врегулювання боргів укладаються домовленості з вашими кредиторами. Розраховується, скільки ви можете сплачувати щомісяця, і вашим кредиторам подається відповідна пропозиція. Якщо кредитори погоджуються, ви щомісяця відкладаєте гроші для погашення боргів. У разі зміни вашої ситуації може бути проведено новий розрахунок суми, яку ви можете сплачувати.
Якщо ви дотрималися всіх домовленостей, то вам більше не доведеться сплачувати решту боргу. У такому разі ви будете вільні від боргів.
Кредит на реструктуризацію
У разі реструктуризаційного кредиту також розраховується, скільки ви можете сплачувати щомісяця, і кредиторам надсилається відповідна пропозиція. Чи погоджуються кредитори? Тоді ви отримуєте домовлену суму від кредитного банку. Він одноразово виплатить цю суму вашим кредиторам. Таким чином, у вас залишається лише один «кредитор» (кредитний банк). Ви щомісяця сплачуєте їм фіксовану суму разом із відсотками. Після повного погашення позики ви звільняєтеся від боргів.
Урегулювання заборгованості без можливості погашення
Урегулювання боргів без можливості погашення — це інший, новий спосіб вирішення проблеми боргів. При цьому враховуються ваші доходи та постійні витрати. Іноді буває так, що у вас не залишається грошей на погашення боргів. У такому випадку ваших кредиторів запитують, чи згодні вони на те, щоб ви нічого не сплачували.
Вище ми описали процедуру Msnp. Існує також процедура Wsnp. Це скорочення від «Закон про реструктуризацію боргів фізичних осіб». Можливо, ти вже колись про це чув. Ти можеш розпочати цю процедуру, якщо не вдалося дійти згоди з кредиторами в рамках Msnp. У такому разі до суду подається клопотання про допуск тебе до процедури Wsnp. Суддя вирішує, чи можна це зробити. Під час цієї процедури ви протягом приблизно 18 місяців погашаєте якомога більшу частину своїх боргів. Також важливо дотримуватися певних правил та домовленостей протягом усього процесу. У цей період вас супроводжує адміністратор Wsnp. Якщо ви успішно пройшли цю процедуру, решта ваших боргів може бути списана. Тоді ви отримаєте «чистий аркуш».
Деякі борги не підлягають списанню, наприклад, штрафи, заборгованість за навчання перед DUO або кримінально-правові вимоги. Щодо цих боргів ми також намагаємося досягти вигідних домовленостей, щоб ти все ж міг будувати фінансово стабільне майбутнє.
Управління доходами
Не вдається самостійно налагодити свої фінансові справи? І розмови та консультації з питань бюджету не дають бажаного результату? Тоді ми можемо розглянути, чи допоможе управління доходами забезпечити фінансову стабільність.
У службі управління доходами тобі допоможуть упорядкувати свої фінанси.
Існують різні види управління доходами. Наприклад, управління бюджетом та опікунське управління. Управління бюджетом здійснює кредитний банк. Опікунське управління можуть здійснювати різні види установ. Дізнайтеся нижче, що це означає.
Управління бюджетом гарантує, що ваші фіксовані витрати завжди оплачуватимуться вчасно. Таким чином, ви можете бути впевнені, що ніколи не матимете додаткових витрат і що вам не відключатимуть газ, воду та електроенергію. У кредитному банку для вас відкриють спеціальний банківський рахунок. Щомісяця на цей рахунок надходитиме ваш дохід.
У кредитній установі існує 3 види управління бюджетом. Вид управління бюджетом узгоджується з вами. Це може бути як оплата лише фіксованих витрат, так і оплата всіх рахунків.
Ви завжди несете відповідальність за відкриття своєї пошти та ведення своєї документації. Якщо надійде рахунок або зміниться розмір вашої орендної плати, ви повинні самостійно повідомити про це кредитний банк.
Під час управління бюджетом ти отримуватимеш підтримку від свого куратора. Ми застосовуємо управління бюджетом лише у разі потреби. Це завжди відбувається за погодженням з тобою.
Опіка означає, що опікун бере на себе управління вашими фінансовими справами. Опікун оплачує ваші рахунки з ваших коштів, подає податкову декларацію та подає заявки на отримання допомог. Також опікун отримує майже всю вашу пошту. Таким чином, ви (тимчасово) звільняєтеся від турбот, пов’язаних з фінансовими справами.
Суддя вирішує, чи буде на вас накладено опіку. Суддя також визначає, як довго вона триватиме. Разом із вашим куратором розглядається питання, який опікун вам найбільше підійде.
Профілактика
Як муніципалітет, ми намагаємося забезпечити, щоб у наших мешканців виникало якомога менше фінансових проблем. Це ми також називаємо профілактикою. Складовою частиною профілактики є просвітницька робота та раннє виявлення. Прикладом профілактики є те, що ми проводимо у школах заняття для дітей про те, як правильно поводитися з грошима. У компаніях ми будемо проводити роз’яснювальні бесіди про те, як розпізнати фінансові проблеми у співробітників. Це дозволить роботодавцям вчасно виявляти такі проблеми та надавати підтримку своїм працівникам. Наприклад, спільно запланувавши зустріч із нашими консультантами. Це лише кілька прикладів профілактичних заходів, які ми почали реалізовувати з 2026 року. Отже, як муніципалітет, ми продовжуємо активно розвиватися, щоб досягти своєї мети!
Післяопераційний догляд
Як муніципалітет, ми надаємо нашим мешканцям подальшу підтримку. Протягом усього процесу ми разом з’ясовуємо, що вам потрібно, щоб і надалі залишатися без боргів. Ми спільно складаємо план бюджету та продовжуємо супроводжувати вас протягом усього процесу, щоб ваші фінанси залишалися в рівновазі. При цьому враховується ваша особиста ситуація. Навіть якщо ви більше не потребуєте підтримки, ми регулярно підтримуємо з вами зв’язок, щоб обговорити, чи все гаразд. Ми не залишаємо вас наодинці раптово.